תחשבו לרגע על מצב שבו רוצים למהר ולרכוש דירה חדשה כדי לא להחמיץ אותה אך טרם מכרנו את הדירה הקיימת ויש צורך במימון מיידי או על מצב שבו גם משלמים שכר דירה וגם מתחילים להחזיר את תשלומי משכנתא כי הקבלן עוד לא סיים את הבניה, במקרים כאלו הלוואה מסוג גרייס יכולה לעזור מאוד. אך גם בזמנים כמו בזמן מגפת הקורונה או מלחמת חרבות הברזל שנמשכת כבר למעלה משנה תזרים המזומנים יכול לחוות זעזועים, ההוצאות יכולות להערם והצורך בכסף עולה והלוואת גרייס יכולה להיות הפיתרון.
אז מהי הלוואה מסוג גרייס? אילו סוגי גרייס קיימים? למי הלוואה מסוג זה יכולה להתאים? ומה הם יתרונותיה וחסרונותיה? כל התשובות ממתינות לכם בשפה פשוטה ובגבוה העיניים בשורות הבאות… אז בואו נתחיל.
מהי הלוואת גרייס?
הלוואת גרייס זוהי למעשה מעין הלוואת גישור שניתן לדחות את ההחזר שלה. הלוואה זו יכולה להיות הלוואה רגילה או הלוואה כנגד נכס, כלומר: משכנתא.
יש 2 סוגים מרכזיים של הלוואות שכאלו – גרייס מלא וגרייס חלקי.
גרייס מלא – בסוג זה של הלוואה דוחים הן את תשלום הקרן והן את תשלום הריבית לתקופה שנקבעה מראש, בין כמה חודשים לכמה שנים, תלוי בגוף הפיננסי המלווה, ובתום תקופת הגרייס מחזירים את ההלוואה, כאשר הריבית שלא שולמה בינתיים נצברה.
גרייס חלקי – בסוג זה של הלוואה דוחים רק את החזרי קרן ההלוואה לתקופה חסד שנקבעה מראש אך מחזירים כבר מהרגע הראשון את רכיב הריבית. בתום תקופת הגרייס חוזרים ומשלמים גם את הריבית וגם את הקרן.
כמה זמן תקופת הגרייס נמשכת?
גופים פיננסים שונים מציעים תקופות גרייס שונות, ובנוסף יש הבדלים בין תקופות הגרייס שניתן לקבל במקרה של הלוואה רגילה לבין תקופת הגרייס של משכנתא לכל מטרה. על פי רוב, כאשר מדובר במשכנתאות תקופת הגרייס ארוכה יותר וכאשר מדובר בהלוואות רגילות תקופת הגרייס היא קצרה יותר.
הינה דוגמאות לכמה מתקופות הגרייס שמציעים גופים פיננסים שונים בישראל:
- בבנק הפועלים יש משכנתא עם תקופת גרייס של שנתיים
- בבנק לאומי יש משכנתא עם תקופת גרייס של שנתיים
- זוכי מיזם מחיר למשתכן זכאים בדרך כלל לתקופת גרייס של שנתיים בהחזר המשכנתא
- בבנק לאומי יש הלוואה לכל מטרה עם גרייס חלקי המאפשר דחייה של עד 6 חודשים
- ישראכרט מאפשרת הלוואה לכל מטרה עם דחיית החזרים עד 3 חודשים
אצלנו ב-WeCheck ניתן לקבל משכנא משלימה וליהנות מתקופת גרייס חלקי של עד 5 שנים, וכך להקטין באופן משמעותי את ההחזר החודשי בטווח הקצר!
משכנתא משלימה ניתנת לכל מטרה בהתאם לצרכים הפיננסים שלכם בשיעבוד נכס, וניתן לקבל עד 85% משווי הנכס.
התהליך הוא פשוט, דיגיטלי ומהיר
למה אתם מחכים?
יתרונות וחסרונות של הלוואת גרייס
אחד היתרונות הבולטים של הלוואות גרייס הוא ההקלה הכלכלית המיידית שהן מספקות. על ידי הפחתת נטל ההחזר החודשי במהלך תקופת החסד, יכולים הלווים ליהנות מגמישות לנהל את כספם בצורה יעילה ולהתגבר על קושי תזרימי זמני.
זה יכול לשפר את המצב הפסיכולוגי, את הרווחה הנפשית ולהפחית חרדה במקרה של משברים פיננסיים שכן הלוואות גרייס מעניקות ללווים שהות לייצב את מצבם הכלכלי.
הלוואת גרייס יכולה גם לשמש מנוף להשקעות. עם תזרים מזומנים משופר, עסקים למשל יכולים להשקיע במחקר ופיתוח, בשיווק או התרחבות ולהניע צמיחה וחדשנות.
יתרון נוסף הוא שבניגוד למשל להלוואות גישור בהן הלווים צריכים להחזיר את מלוא ההלוואה בתשלום אחד ויחיד בסיום התקופה, בהלוואות גרייס פורסים את ההחזרים לאורך שנים בהתאם לתנאי ההלוואה או המשכנתא.
יחד עם זאת, חשוב להבין כי יש מחיר לתקופת החסד. החיסרון של הלוואת גרייס הוא שמשלמים על דחיית החזרי הקרן (גרייס חלקי) או החזרי הקרן והריבית (גרייס מלא). זה מייקר את ההלוואה בשיעור התלוי בסכום ההלוואה ומשך תקופת הדחייה, והופך אותה ליקרה יותר ביחס להלוואה רגילה שאינה כוללת תקופת חסד.
למי הלוואת גרייס יכולה להתאים?
הלוואת גרייס היא פתרון שיכול להתאים למגוון נסיבות. הינה כמה מצבים נפוצים:
- כאשר רוצים לרכוש דירה חדשה אך עדיין לא מצליחים למכור את הדירה הישנה. במקרה כזה ניתן לקחת משכנתא למשפרי דיור עם תקופת גרייס עד למכירת הדירה הישנה.
- אם רוצים לרכוש השכלה גבוהה ויהיה קושי להתמודד עם תשלומים חודשיים גבוהים. אפשר לקחת הלוואת גרייס למשך תקופת לימודי התואר השני למשל ולאחר שנתיים, כלומר: בתום לימודי התואר, כאשר מוצאים עבודה טובה ומכניסה מחזירים את ההלוואה.
- משקיעים שעתידים להתמודד עם הוצאות משמעותיות בתחילת הדרך, למשל עקב צורך בביצוע שיפוצים משמעותיים לנכס או עקב צורך לרכוש ריהוט לכל הדירה ולעצב אותה, יכולים להסתייע בהלוואת גרייס עד שדיירים יכנסו לדירה ותזרים המזומנים יתייצב.
- בעלי עסקים יכולים לקחת הלוואת גרייס אם הם יודעים שעתידות להיות הכנסות גדולות יותר, למשל בשל חוזים עתידיים שנחתמו או בעלי עסקים שרוצים להשקיע בעסק, לשפץ את העסק או להתרחב. גם עסקים או עובדים עונתיים, בחקלאות או בתיירות, יכולים להפיק תועלת מהלוואות גרייס, המגשרת על פערי הההכנסה עד לעונות השיא.
- גם במקרים של משברים ניתן להסתייע בהלוואות אלו, כאשר יש צורך בטיפול רפואי יקר, כאשר מפוטרים או שיש משברים חיצוניים זמניים המשפיעים על התזרים כמו מלחמות או מגיפות עולמיות.
- גם בזמן המתנה לסיום עבודתם של קבלנים הלוואה מסוג גרייס יכולה לעזור. למשל כאשר הקבלן מאחר לסיים את עבודת הבנייה אך מתחילים כבר גם להחזיר את המשכנתא וגם עדיין משלמים דמי שכירות. כדי להפחית בהוצאות כדאי לשקול הלוואה עם תקופת חסד שתקטין את ההוצאות בטווח הזמן שבו משלמים גם משכנתא וגם שכירות.
לדוגמה:
הלוואה ע”ס 500,000 ₪ לתקופה של 20 שנים בריבית 5%.
ההחזר החודשי המלא, קרן וריבית הינו – 3,300 ₪.
תשלום חודשי עם גרייס חלקי שבו משלמים ריבית בלבד – 2,084 ₪.
כלומר, בדוגמא זו ההחזר החודשי במשך תקופת הגרייס יהיה נמוך ב- 1,216 ₪.
משכנתא פרימיום מבית WeCheck עם גרייס לשנתיים!
אצלנו ב-WeCheck ניתן לקבל משכנתא פרימיום וליהנות מתקופת גרייס חלקי של עד שנתיים, וכך להקטין באופן משמעותי את ההחזר החודשי בטווח הקצר!
משכנתא מסוג פרימיום ניתנת לכל מטרה בהתאם לצרכים הפיננסים שלכם בשיעבוד נכס, וניתן לקבל עד 85% משווי הנכס.
התהליך הוא פשוט, דיגיטלי ומהיר
למה אתם מחכים?
